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生命保険

保険会社が倒産したら？

生命保険って保険会社が倒産したら、これまでの積立ってパァになりますか？契約保険会社の格付けがイマイチなので気になります。

投稿日時：2015/06/29 09:44回答2件

一定の保護が図られます

保険会社が倒産（破綻）した場合についてお答えします。

生命保険会社の経営が破綻しても、すぐに契約がなくなるわけではありません。
国内で事業を行っているすべての生命保険会社が「生命保険契約者保護機構」に加入していて、破綻した生命保険会社の契約を何らかの形で引き継ぐようになっております。

引継ぎの段取りは以下のようになっております。

(1)引受会社の設置
保険契約の継続を図る仕組みとして「救済保険会社」に契約が移転される場合と、
救済保険会社が現れなかった時は保護機構が設立する「承継保険会社」に承継される、もしくは「保護機構」自らが引き受ける場合があります。

(2)責任準備金の削減
契約を継続したうえで、責任準備金(※)の削減が行われることがあります。
この場合、破綻時点の責任準備金の90％までは原則補償されますが、受け取る保険金・年金等が単純に90％になるとは限りませんのでご注意ください。

（※責任準備金…生命保険会社は将来の保険金・年金・給付金等の支払いに備え、収入保険料の一部を積み立てています。この積立金を責任準備金といいます。）

契約への影響

最も気になる点ですが(1)(2)を踏まえた結果、契約自体は引き継がれますが、保険金額や年金額、解約返戻金など受け取るお金が減ってしまうことがあります。

保険種類別にみると、一般的には、保障性の高い保険（定期保険、医療保険など）では、保険金額などの減少幅は小さく、貯蓄性が高く保険期間が長期の保険（終身保険、養老保険、個人年金保険など）では減少幅が大きくなります。
また、契約時期別にみると、一般的には、予定利率が高い時期に契約した保険契約ほど保険金額などの減少幅が大きくなります。

いずれにしても「これまでの積立がパァに」とはなりませんが、それなりに影響は受けますので保険会社の格付けもご検討材料の一つとしていただくと良いでしょう。

投稿日時：2012/08/28 17:25

保険会社の倒産いついて

ファイナンシャルプランナーの大森です。
保険会社の倒産（破綻）についてご案内させていただきます。

結論から言いますと、なくなってしまうことはないと思われます。
ただ、お申し出のとおり保険会社の格付けや評価はご注意深く確認されるといいと
思われます。

保険会社が倒産（破綻）した場合はその前に別の保険会社が吸収するか契約者保護機構があります。
最近では倒産する前に別の保険が吸収するケースが多く見受けられます。
その場合は引き受けた保険会社により内容は変わります。

保険会社の倒産（破綻）した場合、保険契約を継続させ、契約者を保護するために
生命保険契約者保護機構と損害保険契約者保護機構があります。
（各保険会社が出資しております）

保険契約者保護機構では、破たんした保険会社の保険契約を引き継ぐ救済保険会社に対して、
移転業務を円滑に行えるように資金援助を行います。
また、救済保険会社が現れない場合には、機構または承継保険会社（機構の子会社）が保険契約を
いったん引き継ぎ、救済保険会社を探して再移転することになります。

ただ、救済保険会社に引き継ぐときに、予定利率が引き下げられる可能性もあります。
保険金が減額されることも覚悟しなければなりません。
生命保険、損害保険については各保険種類によっては減額される内容がかわりますので
詳しくはこちらをご参照ください。
http://www.seihohogo.jp/

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