みんなの質問を見る
老後の資金運用
昨年再雇用の契約終了で今アルバイトしてます。退職金他の資産は貯金と共済だけですが、老後を考えると少しでも資産を増やしたいと思い、初心者としては何に投資したら堅実に運用できるか指南下さい。
投稿日時：2025/02/12 09:44回答3件
老後の資産運用、初心者向け
昨今の物価高を考えると預貯金だけでは心配もあるかもしれません。堅実な運用ですと、一般的には個人向け国債などリスクが低いものもありますが、高い利回りは期待できません。一方で株式や投資信託であれば高いリターンも期待できますが相応にリスクもあります。また、運用の目的が「今ある資産を増やすこと」か「定期的な収入を得ること」かによっても選択肢は変わります。ご相談者様はどちらでしょうか。仮に定期収入を得ることが主な目的であれば、金利が見込める債券や、配当株、REIT（不動産投資信託）などが候補になりそうです。目標とするリターンやご自身のリスク許容度に合わせて、それらの比率を決定し分散することが標準的なプロセスといえます。適切な分散投資を行うことでリスクを抑えた運用にもつながります。まずは、必要な老後資金はいくらか？必要な収入はいくらか？など具体的な金額を決めてみてはいかがでしょうか。それを達成するための最低限のリターンが逆算できるはずです。そうすることで無理のない資産運用を実行できるでしょう。「増やせるだけ増やしたい」は禁物です。知らず知らずのうちに大きなリスクを背負ってしまうことにもなりかねません。
投稿日時：2025/10/31 12:59
NISA・資産運用のアドバイス
吉田 篤
- 名古屋
- マネー・保険
- こんな相談に応じます！
- ライフプラン/資産運用/投資信託/株式・債券/NISA、iDeCo
- 電話で問い合わせる
-
営業時間／9：00～18：00
老後の資金運用について
ファイナンシャルプランナーの大森です。
老後の資金運用についてご案内させて頂きます。
資産運用では目標と目的を持つ事が重要だと思います。
目標は何のために、目的はいくら準備するかを想定頂ければと思います。
その手段としては、貯金、債券、株式、投資信託などが基本的なもので、株や投資信託はNISA口座での運用も可能です。慣れていない方はアドバイスをしてくれる担当者を持つのも良いと思われます。
その際、証券会社や銀行、保険会社の方のように特定の商品しか扱えない人よりは総合的にご案内できる方をオススメします。またネットをご活用頂き学ぶのも良いのですが、金融資格のない方の話にはご注意いただければと思います。
資産形成には、特定の商品に集中するのではなく、目標ごとに分散頂くことをオススメします。
現在貯金と共済とのことですが、貯金も退職者専用の定期預金がまだ対象者の方であればそちらをご活用いただくのも一つの方法です。堅実を重視されるとのことでしたら、利率が固定され、変動のリスクの少ない、定期預金や債券を使った商品をご検討頂ければと思います。ただ、長期的な運用ができる資金であればインフレ対策を考慮して、投資信託などもご検討頂ければと思います。
急な資金需要の医療費や、長期化したら困る介護資金なども考慮して運用を行なって頂ければと思います。
投稿日時：2025/02/17 13:24
保険・資産運用のスペシャリスト
大森 英則
- 尾張
- マネー・保険
- こんな相談に応じます！
- 生命・損害保険の見直/住宅ローン/資産運用/ライフプラン作成/教育資金/相続対策
- 電話で問い合わせる
-
営業時間／受付 9:00～19:00
老後の資金運用について
老後資金の運用を考える際、以下のポイントを参考にすると堅実な運用ができると思います。
1. まずは資産全体を把握する
現在の資産状況や収入、支出、生活費の見直しを行い、老後に必要な資金の全体像を把握することが大切です。必要資金の目安が分かると、運用に回せる金額やリスク許容度も明確になります。
2. 堅実な投資先の選定
初心者の方が堅実に資産運用を始めるなら、以下の選択肢がおすすめです：
・個人向け国債：元本保証があり、金利が変動するため、リスクが少なく初心者向けです。
・つみたてNISA：少額から始められ、税制優遇があるため長期的な資産形成に向いています。指数に連動したインデックスファンドを中心に選ぶと良いでしょう。
・投資信託（リスク分散型）：専門家が運用するため、初心者でも始めやすいです。リスクを抑えるためには、バランス型ファンドがおすすめです。
・一時払い生命保険：保障を確保しつつ、資金が必要になった場合は契約者貸付や解約返戻金を利用することが可能です。
3. 資産の分散投資を考える
資産を1つの商品だけに集中させるのはリスクが高いため、貯金や共済を維持しつつ、少額で分散投資を行うことを心がけましょう。
4. 緊急用の資金を確保する
運用に回す金額は、生活費の3～6か月分程度の緊急資金を除いた余裕資金で行うようにしましょう。
5. 相談を活用する
具体的な運用プランを立てる際には、金融機関やファイナンシャルプランナーに相談することもおすすめです。特に、ご自身の状況に合わせたアドバイスを受けることで、より安心して運用を始められます。
投稿日時：2025/02/13 11:26
家計のホームドクター
服部 清和
- 名古屋
- マネー・保険
- こんな相談に応じます！
- ライフプラン/教育資金/住宅ローン/資産運用/相続対策/生保・損保の見直し
- 電話で問い合わせる
-
営業時間／受付 9:00～18:00