来年孫が生まれます。嫁に学資保険の相談をされましたがいろいろありよくわかりません。おすすめがあれば教えていただきたいとおもうのですが｡
投稿日時：2015/11/17 14:59
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ファイナンシャルプランナーの大森です。
学資保険についてご案内させていただきます。
学資保険には大きく分けて2通りあります。
分割で受け取る方法と一括で受け取る方法です。
分割で受け取る方法は郵便局に代表されるいわゆる学資保険で入学に合わせて受け取るタイプや大学時のみ分割で受け取る方法があります。ただ戻り率の高い保険会社は受け取りのタイミングが大学卒業時に受け取るなど本来受け取りたい時より遅かったり、保険料の支払いが５年間とか１０年間と短く高額になることがありますのでよくご検討いただければと思います。
一括で受け取るタイプは終身保険を利用する方法で大学に行かなかったり、貯金でまかなえたりした場合にも効果があります。
保険の色合いが分割タイプより高くなりますので、ご両親どちらかの保険にも代用できます。ただ支払期間中は解約返戻金を下回りますので、必ず支払える金額で加入されることをお勧めします。いずれにしても目的を明確にしてタイプや金額をご検討いただければと思います。
2015/11/20 16:48
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もうすぐ定年６０歳を迎えますが、これから入る保険は何がいいでしょう。相談窓口に行っても、死亡した時の葬儀代を残す云々の自社の保険を勧めるばかりで参考になりません。今盛んにがん保険のＣＭが流れていますが、どのくらいの掛け金で入ればいいでしょう。ちなみに夫婦２人暮らしで子どもは独立しています。
投稿日時：2015/08/17 09:58
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ファイナンシャルプランナーの大森です。
60歳を前に入る保険についてご案内させていただきます。
保険については人それぞれご用意されるタイプが違いますので、
現在のご資産や今後の年金などの収入や、既往歴などによっても必要になるものは違ってきます。ですので、「この商品が良い」とは、お会いしてお話しをお聞きしてからでないと、申し訳ございませんがご案内できません。
よく私のお客様からご両親の今後の保険についてご相談をいただきます。
同じようなご年齢の方が多いですが、必要とされる保険についてはそれぞれ違います。
既に窓口などでご相談済みとの事でしたが、現在のご資産や今後の状況に関してお話しされた上で、必要と思われる保険をご準備いただければと思います。もしその様な事を伝えた上で、ご提示された内容にご不満な場合は、自社商品を勧めない代理店などにご相談頂いたらいかがでしょうか？その後、必要ならご希望の内容で納得されてからがん保険にご加入いただければと思います。
ただ保険は加入（入口）時より給付（出口）時が大事ですので、ご注意いただければと思います。
2015/08/19 09:46
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自動車の任意保険について、運転者が家族限定契約で契約してある自動車を、一時的に家族以外の人が運転する必要が出てきた場合、その期間だけ契約を変えることはできるのでしょうか？
投稿日時：2015/08/12 14:23
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ファイナンシャルプランナーの大森です。
自動車保険の契約内容の一時的な変更についてご案内させていただきます。
運転者を限定されている場合は解除することが可能です。
ゴールデンウイークやこの時期のような長期的な休暇時によく実施され、
また限定された状態に戻すことが可能です。
ご担当の方にご連絡いただければと思います。
混雑する時期ですので、運転にはご注意いただければと思います。
2015/08/19 09:43
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新築一戸建てを購入することになりました。
嬉しい反面、今後ローン返済を考えると不安でたまりません。
家族構成は、夫婦20代後半と子1歳
夫婦年収約700万
頭金200万、借入金3700万
銀行で変動0.9%35年ローン
現在賃貸で月8万ほど払っています。
ライフプランも立て、なんとかやっていけると思いました。
しかし調べれば調べるほど無謀に思えてきて、、、。
ご意見お聞かせください。
投稿日時：2015/06/29 09:44
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ファイナンシャルプランナーの大森です
住宅ローンについてご案内させていただければと思います。
ライフプランを立てられたとのことですが、ご不安になられているのは、具体的にどのような
ことでしょうか？
夫婦年収と記載があり、お子様は1歳とありますが、奥様は産休中もしくは既に時短にて復帰されている
ということが想像されます。今後の収入計画についてどのようなご相談をされましたか？
ライフプランを立てられたとのことですが、いくつのプランを立てられましたか？
奥様の収入が減った場合や働かない場合、ご主人様の年収に変化があった場合なども立てられましたか？
私の所にも他でライフプランを立てられたけど不安でみてくださいとのご相談がきますが、
多くは、１パターン（現状が続いた場合のみ）を立てられたり、夫婦合算の場合しか通らない返済計画で
プレゼンされている場合もあり、今後第二子などを考えた場合返済できなくなるプランもあります。
以前妊娠中で奥様のたいしょくが決まっているのに合算収入で審査を通し、2年後に払えなくなってしまったお客様の
ご相談を受けたことがあります。建築会社紹介の生命保険会社の方がパソコンに数字をいれ、すぐ試算された計画で建築計画を
されたようです。間違いではないかもしれませんが、現状よりも今後について試算いただければよかったと後悔されてました。
ライフプランを立てられる場合は必ずリスクマネジメントも想定の上でいくつか立てていただき、不安に思われる事柄をできる限りプランナーに伝え、納得して計画を実行されることをオススメします。
プランナーの方の所属（どこからの紹介で知り合ったかなど）にもよりますが、納得いくまでご相談されると良いと
思います。大切なのは借りれる金額ではなく、返せる金額といつもお客様にはご案内させていただいております。
2015/03/19 14:51
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夫31歳年収530万・妻33歳年収60万パートで世帯年収は590万に対して、今回新築一戸建てを購入するにあたり、3200万を借入予定です。ローンはフラット35を予定しており、毎月約10万団信込です。子供が現在4歳で幼稚園に通園しております。出来ればもう一人子供は欲しいのですが、上記ローンを組んだ場合やっていけるかが不安でなりません。ちなみに頭金は諸費分だけです。貯蓄は別に200万あり。
ご教示の程、宜しくお願い致します。
投稿日時：2015/06/29 09:44
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ファイナンシャルプランナーの大森です。
住宅ローンについてご案内させていただければと思います。
ライフプランを作成されたことはございますでしょうか？
住宅ローン以外の生活費や教育費を試算することで今後の資金の流れや計画を立てやすくなります。もちろん絶対に計画通りに進むかとの心配はあります。
このため、ライフプランと病気や働けなくなったことを想定するリスクマネジメントも合わせて作成されることをオススメします。すでに立てられている場合はご不安な内容をプランナーの方に相談されると良いと思われます。
またフラットの団信については金額や御主人の状況によっては年齢的には他の方法の方が安くかけられることもございます。ご検討いただければと思います。
2015/02/18 09:36
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現在進行中の住宅ローンがオーバローンである可能性が高いと思います。調べる方法はありませんか
投稿日時：2015/06/29 09:44
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ファイナンシャルプランナーの大森です。
住宅ローンについてご案内させていただければと思います。
現在進行中とは、これから家を購入されようとして住宅をご検討中ということでしょうか？
もしくはすでに組まれた住宅ローンが、給料の変化やライフプランの変更などで返済計画に支障をきたすようになられたのでしょうか？
もし前者であれば、現在打合せしている方とは関係のないプランナーの方にセカンドオピニオンを求められたりと複数の方に相談いただくことで確認ができるかと思われます。
年収の何倍、返済比率が何パーセント以内ならと言われることがありますが、こちらはあくまで借りる為の目安であり、返せる目安とは限りません。ライフプランを作成し、今後の返済計画だけではなく想定できるリスクについても対策をうたれることをオススメします。
後者であれば、再度ライフプランを作成されることをオススメします。ライフプランは一度組まれて終わりではなくむしろ始まりだと思われます。不安事や相談事が出来た時にこそプランナーの方に相談されると良いと思われます。
2015/02/17 10:13
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昨日の雪で車がスリップし、事故を起こしました。
単独事故でしたが、修理金額はおそらくかなりの額になると思います。（修理屋に見積中）
雪が降っているのを知っていながら、スタットレスやチェーンを穿いていなかったので、車両保険はおりませんか？
投稿日時：2015/06/29 09:44
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ファイナンシャルプランナーの大森です。
スリップ事故の修理費用についてご案内させていただきます。
車両保険に加入されているのであれば修理費用は支払われます。
また対物保障も限度額まで支払対象になります。
ただし対象とならない人が運転していたり、自分の家にぶつけたなどの免責事由にあたらないことが
条件になります。
運転していた方や同乗者の方のおケガはございませんでしたか？
加入されている内容を再度担当者もしくは保険会社にご確認いただければと思います。
雪道の運転は慣れた方でも何があるかわかりませんのでご注意いただければと思います。
2015/01/26 09:44
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こんにちは。
住宅ローンについての質問です。
夫（33歳） 税込年収460万
妻（36歳） 税込年収300万
現在子供なし
建物＋諸経費から自分たちで用意したお金を差し引き、
変動金利0.65（金利優遇あり）35年ローンで、
2100万円を銀行から借り入れ、
それにプラスして
相続した土地代の半分にあたる、1000万円を30年ぐらいの分割で兄夫婦に返済します。（金利なし）
今更かなり無謀な返済額ではないかとノイローゼぎみになり、FPさんに相談した所、気を付けていけば、破綻するような計画ではないと言われましたが、
建築する会社さんで紹介して頂いたFPさんだからか、
やはり気になります。
今は子供がいないので、夫婦現在の収入であれば問題ないと思いますが、1人子供を産み、妻の年収が100万程度になったとして、工夫すれば破綻しない計画といえるでしょうか？
返済できるか、子供は諦めるか、悩みすぎて眠れません。御回答頂けたら助かります。
投稿日時：2015/06/29 09:44
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ファイナンシャルプランナーの大森です。
住宅ローンの返済計画についてご案内させていただきます。
大きな買い物であります住宅購入は誰もが不安になると思われます。
完全に不安事が解消されることはないにしてもライフプランを立てて計画することで
将来の返済や生活費、教育費などを試算することで見通しがたつと思われます。
住宅会社提携のFPの方に相談されたとのことですが、ご不安になられている内容は
お伝えになられたのでしょうか？確かに提携の方ですと購入させるためではないかと疑いを持たれるかもしれませんが、
お客様の経済状況や将来の計画などをお伝えになられて、ライフプランをたてていただいたのでしたら、数字に納得できる
根拠がありましたら、問題ないように思われます。パソコンに入力しただけのデーターでは信頼性に欠ける場合もあるかも
しれませんが、不安ざ拭えないというとこであれば他の方にその内容をみていただき、再度検証いただくことをオススメします。
現在不安になられているのは、残念ながらライフプランの結果に満足されていないからと思われます。もちろんどんなFPの方でも
完璧にお客様の不安を取り除くことはできないかもしれませんが、相談相手を変えることで改善点も見つかることがあると思われます。時間はあまりないのかもしれませんが、提携以外の方にもご相談いただき、納得してから購入されることをオススメいたします。
2014/12/09 12:06
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先日引越しをしました。それ以降、保険証券が見つかりません。
今まだバタバタしているので、しばらく対応できなさそうなのですが、すぐに再発行しないと困ることはありますか？また、再発行のときに必要なものがあれば教えてください。
投稿日時：2015/06/29 09:44
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ファイナンシャルプランナーの大森です。
保険証券紛失についてご案内させていただきます。
手元になくても保障はされますが、ない場合自分以外の方が保険に加入されているか
どうか不明だったり、請求時に証券番号を求められますので（なくても名前、生年月日などで証明されれば大丈夫です。）
再発行の手続きを取られた方が良いと思われます。
再発行には、担当の方に連絡いただくかカスタマーセンターにご連絡いただきます。
送付いただいた書類に記入いただき、個人を特定できる免許証や保険証のコピーを添付いただければと思います。
2014/11/12 09:58
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医療保険の新規加入を検討しています。
加入条件のことで相談です。
加入条件のチェック項目の中に「最近3ヶ月以内に、医師の診察・検査・治療・投薬を受けたことがありますか」という項目がありました。
先日風邪をひいて病院に行き薬を出してもらいましたが、この場合でもこのチェック項目に該当しますか？教えてください。
投稿日時：2015/06/29 09:44
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ファイナンシャルプランナーの大森です。
保険の加入条件についてご案内させていただきます。
該当いたしますので、完治していても告知が必要です。
その際保険会社によっては
薬の名前が必要な会社
薬の名前が必要でない会社
記載することで加入が厳しくなる会社などがあります。
いずれにしても、状況をありのまま詳細に記入することで査定される方が
判断しやすくなることが重要です。
保険は加入時（入口）より給付時（出口）が大事ですのでご注意いただければと思います。
また、よく告知漏れになり、給付請求時に問題となるケースとして保険会社から通達があるのは
5年以内の治療歴についてです。
今回の風邪のように治療期間が短く完治した場合でも薬を7日以上処方された場合、3日で服薬をやめても
告知に該当します。
保険の募集人の方によっては、お客様の告知を勝手に判断され記入しなくて良いと言われたりして
いざ給付する時に問題になる事例をよく耳にします。
また私の経験ですが、告知に該当することがあっても詳細に告知することで他社で断られたり、
条件がついた場合でも引き受けが可能になったお客様が複数おられます。
是非とも正確に告知にいただくことはもちろんのこと、給付されない事例など細かく説明を受け
られて加入いただくことをお勧めいたします。
2014/11/12 09:57
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保険・資産運用のスペシャリスト